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螞蟻借唄、京東金條、百度現金貸…跟誰借錢最劃算-

導讀:螞蟻借唄、企鵝微粒貸、京東金條、百度現金貸 這兩年,眾多電商流程簡單的小額信用品種相繼上線,市民的 錢路 一下子開闊起來。在互聯網 閃借 模式開啟的同時,大家也不妨算一筆賬,看看這些 福利 的借貸成本到底有多高?螞蟻借唄、京東金條、百度現金貸 跟誰借錢會最劃算呢?


聽說支付寶除了可以免息消費,還能把錢借出來用,在寧波工作的小俞瞬間覺得婚房的家具家電購置壓力減輕了大半。


由于之前在網上購買了大部分裝修材料,阿里芝麻信用評分高、個人信用好,小俞只了幾秒鐘便順利申請到3.8萬元的,資金即時到賬,一解其燃眉 之急。日息只有0.04%,也就是借款1萬元,一天只需支付4元利息。但理財師表示,盡管這類借款方式方便快捷,但實際借款成本不容小覷,最多只能用于應 急和短期的資金周轉。


網上消費信貸為何受到80、90后青睞?


趁著商家的大規模促銷,小俞上月刷爆了手中兩張信用卡。眼見著信用卡還款日將至,而自己手頭的積蓄和新發的工資又不足以清賬,小俞開始有些后悔當初的超額消費。


小俞結婚買房父母已經資助大半了,后續裝修小俞決定必須自給自足。 可是,還款日將至,哪怕當即去銀行申請貸款,審批下來也得數日 小俞暗自犯難。


所幸,小俞從公司同事處獲悉,如今不僅可以在淘寶指定商家處用螞蟻花唄免息消費,還可以直接貸款提現到別處去用。


無獨有偶,白領丹丹也向記者說起了電商小額信貸的爽快經歷。她告訴記者,前幾天,亞馬遜網站上一款心儀已久的包包適逢打折,可自己手頭剛好沒錢,就火速 從微粒貸中提取了1萬元下單購買。 反正再過一個多星期就發工資了,一個多星期的利息大約40多元,而包包的優惠金額超千元,這么一比,借款消費顯然再劃 算不過了。 丹丹稱。


無論是小俞也好,丹丹也好,能夠在互聯網上應急提取的現金又豈止這幾萬元。記者了解,繼螞蟻借唄、企鵝微粒貸后,蘇寧、百度、京東等互聯網大鱷紛紛解開錢袋,推出 閃借 大餐,讓 貸款難 、 借錢難 的愁云正悄悄散去。


以小俞為例,他告訴記者,自己在支付寶的信用額度實際只是一小部分而已,通過騰訊QQ、微信,他查到了自己可以申請的信用額度更達9萬元之多,加上百度、京東等平臺,其電商小額信貸總額度有將近20萬元。此時,小俞笑言, 原來自己也是可以調用不少潛在資金的 有錢人 呢!


官方數據顯示,蘇寧任性付僅用了3天,使用人次就超過20萬;螞蟻借唄上線一年,便一口氣拿下了全國3000萬用戶授信,累計發放消費信貸達494億元;微粒貸將金融領域的支付能力與社交應用結合,得到了眾多80、90后青睞。


這么多平臺,到底跟誰借錢最劃算?


盡管通過互聯網可以瞬間讓自己變成一個 有錢人 ,但真要用起來,市民想必還是顧慮重重。第一個問題:大部分市民免不了要問:這么多平臺,到底跟誰借最劃算呢?


對此,記者以授信額度、借款利率、借款期限、準入門檻、逾期風險以及便捷度體驗為關鍵詞,對現下主要幾個電商小額信貸品種進行了比較。


據悉,螞蟻借唄和京東金條主要依賴自有信用評分,前者要求用戶的芝麻信用分在600分以上,個人信用好的用戶更容易獲得借款資格;后者則以 優質京東白 條用戶 為門檻,換句話說,要使用金條借款,首先要成為京東的白條客戶。騰訊微粒貸是騰訊旗下微眾銀行的貸款產品,其主要依靠騰訊多年來積累的社交數據及 央行的個人征信數據,對QQ或者微信兩種不同渠道房貸的額度的評判標準會有側重;一般來說,常用手機QQ或微信,且已綁定財付通的用戶或經常使用微信錢包 者,更容易獲得貸款資格,且貸款額度也越可觀。


蘇寧任性付開通的前提是,消費者需滿10個購物天,且訂單金額在100元左右,多在蘇寧購買,授信額度有望相應提高;百度現金貸則只要是百度會員且經常登陸百度搜索便可。


記者發現,幾種借款方式的相同之處在于,使用者首先都需要在各個平臺進行實名認證。


從額度上看,最為大氣的無疑是借唄和微粒貸,最高授信額度可以達到30萬元;金條次之,最高授信20萬元;蘇寧任性付靈活用的實際最大提現金額為4萬元;最少的是現金貸,最多只能申請到3000元。


盡管各個平臺都有大致的借款利率標準,其中,借唄和任性付的日息標準在0.04%,微粒貸為0.05%,而金條則不超過0.05%;但實際上,個人信息的完善程度、各人對平臺的貢獻度(如在對應平臺理財、消費等以及各人信用狀況),不僅決定了授信額度的多少,也直接影響到借款利率的高低。以螞蟻借唄為 例,記者了解到的用戶借款日利率為0.028%、0.03%、0.04%以及0.045%不等,其中,最少者借款日利率僅有0.017%。值得注意的是, 如果在任性付獲得貸款用于蘇寧易購消費,商家對指定商品給出了0首付0利息0手續費的優惠,換句話說,這時候,任性付就起到了花唄、白條等互聯網消費貸一 樣的作用了。


就默認貸款期限而言,記者按最新標準進行比較,期限最長的數任性付,長達5年;其次是微粒貸,最多可貸20個月,而借唄和金條的最長貸款期限均為12個月。


在眾多產品中,百度有錢現金貸以短期貸款為特色,因為其門檻較低,故而利率相對較高,日息需0.06%,額度不高且貸款期限又短至14天。不過,現金貸亦有前三天還款免息的福利。


記者了解,當前的電商小額信貸多半采取隨借隨還的借貸方式,借款者若要提前還貸,一般無需承擔手續費;不過,倘若逾期未還,各平臺都將產生高額罰息以及 滯納金等。其中,借唄、微粒貸、金條自逾期之日起,會在本金、利息基礎上,額外收取一定的罰息,直至逾期還清,信用額度也會因此受到影響。


來源:融360


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